地方政策持續加碼 銀行加大“專精特新”信貸投放

2022-04-30 05:49:00

今年《政府工作報告》首次提出培育壯大一批“專精特新”企業,銀保監會將服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業列入了2022年監管重要工作之一。在金融支持實體經濟的背景下,銀行紛紛通過知識產權抵押貸款、信用貸款等加大對“專精特新”企業的信貸投放。

據《中國經營報》記者了解,由于科創企業對于經濟和產業的推動作用,地方政府在扶持“專精特新”企業方面頻頻出臺政策,尤其是建立了財政補貼、風險補償、風險共擔等機制引導金融資源向科創領域集聚,提升銀行對該類企業的貸款意愿。此外,“專精特新”企業是不少銀行信貸投放的重點領域,增速較為迅猛。在政策紅利之下,銀行對于這類企業的高成長性也非??春?。

政策扶持“專精特新”

早在2011年9月,工信部發布了《“十二五”中小企業成長規劃》,該文件就提出將“專精特新”發展方向作為中小企業轉型升級、轉變發展方式的重要途徑。工信部2021年在《“十四五”促進中小企業發展規劃》中提出了“專精特新”企業到2025年的數量目標。隨后,“專精特新”一詞亮相《政府工作報告》。2022年《政府工作報告》提出,著力培育“專精特新”企業,在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。

對地方政府而言,加大對“專精特新”企業的培育不僅是傳統產業轉型升級的需求,也能夠帶動地方新經濟和供應鏈的發展。對此,各地不斷出臺相關政策,針對該類企業的融資難點給出解決方案。

4月25日,廣州市政府針對《廣州市“專精特新”中小企業培育三年行動方案(2022-2024)》專門召開了新聞發布會,提出了未來三年的工作目標、重點任務和培育舉措。該方案明確表示,鼓勵企業參加專精特新“小巨人”企業競選,對新認定國家級專精特新“小巨人”企業的一次性獎勵100萬元,省級“專精特新”中小企業的一次性獎勵20萬元。廣州將著手“四個到位”。同時每年安排3億元左右的資金,三年約9億元,確保該行動方案不打折扣落地見效。其中,政府將聯合銀行、擔保公司、服務機構,對“專精特新”企業發生的上市費用、貸款利息費用、擔保費用、數字化轉型費用,分階段按比例直接補助。

為了提升銀行對于“專精特新”企業的貸款意愿,山東省出臺了《山東省“專精特新”中小企業貸款風險補償實施細則》,引導銀行加大信用貸款、上市培育貸款和中長期項目貸款等特色貸款支持,目前合作銀行數量達到15家。同時,山東省通過開發“山東省‘專精特新’中小企業信貸對接服務系統”,建立“專精特新”中小企業貸款項目庫,實行項目儲備庫動態管理。合作銀行實時在線跟蹤入庫企業,精準對接企業需求,并根據信貸對接情況及時更新企業獲貸狀態。

按照山東《關于實施“專精特新”中小企業培育金融支持計劃(2022-2025)的通知》的規劃,政府力爭在2025年對省級“專精特新”中小企業貸款覆蓋率不低于75%,貸款規模達到2500億元以上。

信貸投放增速猛

由于政策加持,不少銀行將“專精特新”企業作為了目前信貸投放的重點領域,貸款規模增速迅猛。

人民銀行廣州分行4月19日發布的一季度廣東金融統計數據顯示,3月末廣東本外幣貸款余額23.18萬億元,同比增長12.1%。其中,科創企業貸款持續高速增長。一季度,科技型中小企業獲貸率為48.9%,貸款余額7058億元,同比增長32.1%;高新技術企業獲貸率為55.8%,貸款余額1.58萬億元,同比增長24.0%;專精特新“小巨人”企業獲貸率為75.6%,貸款余額324億元,同比增長70.1%。

農業銀行相關數據顯示,截至今年一季度,農行與1.5萬戶“專精特新”企業建立合作關系,提供信貸支持超1000億元。其中,建立合作關系的專精特新“小巨人”企業超3900家,合作覆蓋率超80%,為近1500戶“小巨人”企業提供信貸支持,貸款余額超250億元,貸款年增速超30%。

據了解,農行推出專屬產品,擴大信貸支持力度。針對企業研發投入高、輕資產等特征,農行創新推出“專精特新小巨人貸”,解決了客戶有融資需求但無抵押、無擔保的難題,有效提升了信貸運作效率和客戶服務體驗。今年前3個月,農行江蘇分行通過“專精特新小巨人貸”發放貸款101筆,金額合計13.94億元,通過信用方式授信實現與天富食品配料有限公司等多家專精特新“小巨人”企業的合作突破。

此外,農行大力提升集團直接投資能力,在深圳、蘇州、北京、上海等多地設立多只科創企業股權投資基金的基礎上,在寧波設立農行首只“專精特新”基金,基金總規模50億元,重點支持長三角地區“專精特新”中小企業股權融資。近日,農行順利完成2022年首筆“專精特新”企業股權投資決議,向浙江省“專精特新”中小企業寧波聚嘉新材料科技有限公司進行投資。

同時,銀行對“專精特新”企業的融資創新產品也越來越豐富。中信銀行構建“科創e貸”金融理財產品,是對“專精特新”等高新科技企業孵化器發布的全程上、純個人信用貸款,單戶最大貸款額可達1000萬余元。

針對高新技術企業“專精特新”公司欠缺傳統質押物的特性,郵儲銀行推出了專利權質押貸款、質押股權、應收賬款質押、動產質押等抵押貸款?,F階段郵儲銀行已總計服務高新技術企業中小型企業近2萬家。

記者了解到,商業銀行各地分行對“專精特新”企業的信貸推進也非???。工商銀行無錫分行稱,截至2022年一季度末,該行已為180多戶“專精特新”企業開立結算賬戶,與其中的60多家企業達成融資合作,貸款余額超過20億元。

中國銀行江蘇省分行根據政府部門公布的“專精特新”“小巨人”“隱形冠軍”“千企升級”等企業清單,梳理出國家級、省級和省級培育庫三個層級“專精特新”客戶清單,為全轄拓展客群提供指引。截至今年3月末,相關企業日均貸款余額219.43億元,戶均貸款余額為975.68萬元。

“科創型企業與一般性企業在經營上有很大不同,這類企業前期可能出現虧損,而后期的成長性很高。一般性企業在貸款時,銀行比較看重企業的資產、現金流和盈利,但是科創型企業往往沒有硬資產,經營在前期也虧損,甚至現金流不高,很大的資金用于了研發。所以,銀行在貸款投放時對該類企業需要不同的衡量標準,看重的是企業的發展前景和潛力?!币患覈写笮腥耸空J為,銀行的金融服務更強調客戶陪伴。通過銀行長期陪伴跟蹤成長的企業,客戶的忠誠度更高,這也是金融服務實體經濟的價值和意義。

(文章來源:中國經營網)

標簽: 實體經濟 專精特新

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